Các quốc gia có số tiền cho vay tư nhân thấp nhất liên quan đến GDP

phía nam Sudan

Có giới hạn truy cập vào các khoản vay ở Nam Sudan. Các ngân hàng thương mại là nhà cung cấp khoản vay lớn, chỉ có một số ít cung cấp các khoản vay này. Các ngân hàng chủ yếu được tìm thấy ở khu vực thành thị, và cho vay dựa trên giá trị tín dụng của người vay. Hầu hết các khoản vay được trao cho các công ty lớn, vì vậy, chính sách cho vay là phân biệt đối xử về bản chất. Các khoản vay mua xe và nhà ở có sẵn bởi các ngân hàng này, nhưng không phải là các khoản vay lớn như nông nghiệp và vốn khởi nghiệp. Về cơ sở hạ tầng, thiếu nhân viên được đào tạo tốt, và những người là chuyên gia rất tốn kém để có được do mức lương cao.

Afghanistan

Các ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính vi mô là các nhà cung cấp cho vay chính thức ở Afghanistan. Các khoản vay có sẵn cho cả doanh nghiệp nhỏ và lớn, lên đến 3 năm. Một số ngân hàng thương mại cho vay bằng tài sản thế chấp, trong khi những ngân hàng khác thì không. Đôi khi các khoản vay được đưa ra dựa trên danh tiếng của người vay, khiến người thu nhập thấp gặp bất lợi. Một hình thức vay không lưu giữ hồ sơ gọi là " Hawala " cũng được sử dụng để có được các khoản vay. Trong hệ thống này, tiền được chuyển (không có chuyển động thực tế) chỉ dựa trên niềm tin. Cung cấp điện không ổn định và đội ngũ nhân viên được đào tạo tốt là một số vấn đề về cơ sở hạ tầng, mặc dù những cải tiến nhỏ đã được quan sát thấy trong những năm qua.

Sierra Leone

Việc tiếp cận các khoản vay nói chung rất hạn chế ở Sierra Leone, đặc biệt là trong trường hợp cho vay kinh doanh và nông nghiệp. Các tổ chức tài chính vi mô cung cấp hỗ trợ cho người dân ở khu vực nông thôn. Các cơ sở tín dụng không chính thức như " Osusu ", nơi tiết kiệm xen kẽ giữa các thành viên, cũng là một trong những phương thức vay ở quốc gia này. Một số vấn đề mà ngành ngân hàng của Sierra Leone phải đối mặt bao gồm nhân sự dưới mức liên quan đến số lượng khách hàng được phục vụ, thiếu giáo dục nhân viên phù hợp và cơ sở hạ tầng tài chính ngân hàng kém.

Cộng hòa dân chủ Congo

Có được một khoản vay ở Cộng hòa Dân chủ Congo là khó khăn. Có những tổ chức tài chính vi mô sẵn sàng giúp đỡ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhưng họ thận trọng trong việc cho vay, do đó việc vay vốn vẫn là một vấn đề lớn. Phần lớn các khoản vay có sẵn cho các doanh nghiệp lớn, tùy thuộc vào tài sản và sự sẵn có của một người bảo lãnh. Về cơ sở hạ tầng, Congo chỉ có một số ít ngân hàng, một số trong đó hầu như không ở trong tình trạng tốt. Theo Ngân hàng Thế giới, Cộng hòa Dân chủ Congo là một trong những môi trường không phù hợp nhất cho kinh doanh.

Sudan

Hầu hết các ngân hàng Sudan sử dụng các tiêu chuẩn Hồi giáo truyền thống trong các hoạt động của họ, chẳng hạn như loại bỏ lãi suất cho các khoản vay. Các ngân hàng thương mại cung cấp các khoản vay cho thương mại, xây dựng và các lĩnh vực liên quan khác, nhưng hầu như không dành cho các hoạt động nông nghiệp. Các nhà cung cấp khoản vay lớn, đặc biệt là cho người nghèo, là các tổ chức phi chính phủ (NGO). Một số vấn đề phải đối mặt với ngành ngân hàng Sudan bao gồm thiếu các chuyên gia được đào tạo, quy mô nhỏ của các ngân hàng (hầu hết tập trung ở khu vực thành thị) và thiếu vốn chảy vào và ra khỏi ngân hàng.

Palestine

Cho vay ở Palestine rất bảo thủ do tỷ lệ nghèo đói cao ở đó. Các ngân hàng thương mại cung cấp các khoản vay, nhưng chủ yếu cho công nhân khu vực công. Cơ hội nhận được các khoản vay phụ thuộc vào một số yếu tố như tiền tệ và tài sản của cá nhân hoặc công ty yêu cầu khoản vay. Các dịch vụ phi ngân hàng như cho vay tiền cũng là một trong những cách để có được các khoản vay. Một số khoản vay được đưa ra bao gồm các khoản vay kinh doanh và thế chấp. Lãi suất không cố định. Triển vọng về cơ sở hạ tầng nhìn chung là tích cực, đặc biệt là trong lĩnh vực truyền thông giữa các tổ chức tài chính và khách hàng.

Irac

Ngành tài chính ở Iraq kém phát triển, và do đó có được một khoản vay là rất khó khăn. Rất ít người dân đã từng nhận được một khoản vay ngân hàng và tài chính vi mô đang bắt đầu phát triển. Tuy nhiên, phần lớn các ngân hàng có hoạt động tốt, mặc dù cần phải mở rộng hệ thống ngân hàng tương đối nhỏ. Lãi suất là cố định, và các khoản vay ngắn hạn có sẵn cho thương mại, hơn là cho bất động sản. Một số vấn đề chính của ngành tài chính bao gồm, kỹ năng kiểm toán kém và quy trình giám sát để trả nợ.

Chad

Tiếp cận các khoản vay là vấn đề ở Chad. Mặc dù các ngân hàng thương mại cung cấp các khoản vay, họ chủ yếu làm như vậy cho các tập đoàn lớn ở các thành phố lớn. Kết nối và mức độ quen thuộc với các tổ chức tài chính đóng một vai trò quan trọng trong việc có được tài chính. Một số ngân hàng không muốn cho vay vì các thủ tục giám sát yếu đối với người vay tiềm năng. Cho vay bất động sản có sẵn, nhưng một lần nữa giới hạn ở các doanh nghiệp lớn và những người giàu có. Các tổ chức tài chính vi mô cũng có sẵn, nhưng không mạnh vì một số người phụ thuộc vào các nhà tài trợ. Tài chính cho khu vực nông thôn cũng rất hạn chế. Cơ sở hạ tầng báo cáo tín dụng như đăng ký tài sản thế chấp và phòng tín dụng vắng mặt.

Guinea-Bissau

Guinea-Bissau có một lĩnh vực tài chính yếu kém và kém phát triển, một phần do ảnh hưởng của cuộc nội chiến gần đây. Cho vay ngắn và trung hạn đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ là cao, nhưng cho vay khu vực tư nhân rất hạn chế. Hầu hết các khoản vay được cung cấp để tài trợ cho việc trồng điều, vì đây là cây trồng chính của đất nước. Tài chính cũng có sẵn cho thương mại xuất nhập khẩu. Các tổ chức tài chính vi mô đang phát triển và không hiệu quả lắm. Về cơ sở hạ tầng, thâm nhập ngân hàng rất thấp và máy ATM bị hạn chế về số lượng.

Ma-rốc

Việc tiếp cận các khoản vay rất khó khăn ở Malawi, đặc biệt là ở khu vực nông thôn. Các tổ chức chính thức như ngân hàng thương mại cung cấp các khoản vay cho các cá nhân và doanh nghiệp kinh doanh lớn. Các tổ chức tín dụng phi chính thức như người cho vay tiền và NGO cũng có sẵn và dễ dàng tiếp cận hơn với người nghèo. Tỷ lệ mù chữ cao đặc biệt là ở khu vực nông thôn ảnh hưởng đến cơ hội nhận được các khoản vay. Các thành phần cơ sở hạ tầng kém, chẳng hạn như đường xấu và truy cập điện không đủ, ảnh hưởng đến chức năng của ngành tài chính ở Malawi. Lãi suất cao của các tổ chức tài chính và xóa nợ cũng ảnh hưởng đến ngành tài chính.

Nhược điểm của mức tín dụng tư nhân thấp

- Làm chậm tăng trưởng kinh tế và xã hội.

- Thiếu sự cạnh tranh giữa khu vực công và tư nhân được phép thắng thế.

- Không khuyến khích đa dạng hóa và phân công lao động.

- Có thể dẫn đến tăng tỷ lệ nghèo.

Tác động tích cực của mức tín dụng tư nhân thấp

- Giảm trong độc quyền.

- Rủi ro vỡ nợ trong việc trả lại các khoản vay được giảm.

- Giảm mức nợ.

Các quốc gia có số tiền cho vay tư nhân thấp nhất liên quan đến GDP

CấpQuốc giaTín dụng trong nước cho khu vực tư nhân liên quan đến tổng sản phẩm quốc nội
1phía nam Sudan2, 7%
2Afghanistan4, 0%
3Sierra Leone4, 9%
4Cộng hòa dân chủ Congo6, 8%
5Sudan8.2%
6Palestine9, 2%
7Irac9, 8%
số 8Chad10, 0%
9Guinea-Bissau10, 0%
10Ma-rốc12, 2%