Ngân hàng trung ương hay ngân hàng dự trữ là gì?

Ngân hàng trung ương, ngân hàng dự trữ hoặc cơ quan tiền tệ là một tổ chức quốc gia độc quyền, quản lý tiền tệ, cung ứng tiền và lãi suất của một quốc gia. Nó chủ yếu chịu trách nhiệm giám sát hệ thống ngân hàng thương mại với mục đích ngăn chặn các hành vi liều lĩnh và lừa đảo và quản lý tiền tệ quốc gia bao gồm cả đấu thầu hợp pháp để in tiền. Cung tiền được kiểm soát bởi các ngân hàng trung ương thông qua các chính sách tiền tệ được xây dựng như quản lý lãi suất, mua và bán trái phiếu chính phủ và thiết lập dự trữ ngân hàng.

Lịch sử ngân hàng trung ương

Vào thời Trung cổ ở Châu Âu, Hiệp sĩ Templar đã điều hành một mô hình của hệ thống ngân hàng trung ương, có một lời hứa rất đáng trân trọng để trả. Phần lớn các hoạt động của họ được cho là đã đặt nền tảng cho hệ thống ngân hàng hiện đại vì trước Thế kỷ 17, hình thức tiền tệ được sử dụng chủ yếu là tiền hàng hóa như vàng. Thời đại triều đại bài hát của lịch sử Trung Quốc là lần đầu tiên phát hành tiền giấy lưu hành trong khi triều đại Yuan, đế chế của Trung Quốc. Ngân hàng Amsterdam được thành lập năm 1609 cũng là tiền thân quan trọng đối với các ngân hàng trung ương hiện đại khi họ cung cấp các tài khoản không thể chuyển đổi trực tiếp sang tiền xu. Ngân hàng Anh được thành lập năm 1694 bởi Charles Montagu đã là một mô hình cơ bản cho hầu hết các ngân hàng trung ương hiện đại trên thế giới. Đã có một sự lây lan lớn và sự phát triển của các ngân hàng trung ương trên khắp các châu lục trong Thế kỷ 19 và 20, với hầu hết được đặt tên là người cho vay của phương sách cuối cùng.

Các ứng dụng liên quan

Các ngân hàng trung ương thường có ba mục tiêu chính. Đây là đồng thời đảm bảo sự ổn định giá cả, ổn định kinh tế và ổn định tài chính. Các ngân hàng trung ương nên đảm bảo tỷ lệ lạm phát thấp trong thời gian dài do đó đưa ra các nỗ lực để kiềm chế lạm phát. Sự ổn định tài chính có thể đạt được bằng cách điều tiết cung tiền bằng cách tăng hoặc giảm lãi suất chiết khấu mà sau đó liên quan đến tỷ lệ thanh khoản. Sự ổn định tài chính, mặt khác, bị ảnh hưởng lớn bởi việc ấn định giá dự trữ và trái phiếu chính phủ.

Tiến hóa theo thời gian

Theo truyền thống, các ngân hàng trung ương tuân thủ quy tắc tiêu chuẩn vàng về khả năng chuyển đổi từ vàng sang tiền tệ, vốn đã từng là mỏ neo danh nghĩa của nền kinh tế. Lượng tiền có thể được phát hành ra công chúng phụ thuộc vào lượng dự trữ vàng nắm giữ và không xem xét đến sự ổn định của nền kinh tế thực. Tuy nhiên, ngân hàng trung ương của thời đại này đã học cách đóng vai trò là người cho vay cuối cùng trong thời kỳ khó khăn tài chính và thiết lập một học thuyết trách nhiệm của người Hồi giáo để ngăn chặn rủi ro đạo đức. Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ được tạo ra vào năm 1907 và được ủy nhiệm cung cấp một loại tiền tệ đồng đều và linh hoạt hơn thông qua tất cả các điểm của chu kỳ kinh tế.

Ca ngợi và phê bình

Các ngân hàng trung ương đã được công nhận cho những nỗ lực của họ trong việc duy trì nền kinh tế ổn định, và đảm bảo rằng mức thanh khoản được giữ ở một phạm vi hợp lý thông qua các chính sách tiền tệ mà họ đưa ra. Các ngân hàng nhằm mục đích thúc đẩy nền kinh tế của đất nước trong suốt tất cả các vòng đời kinh doanh như giảm lãi suất trong thời kỳ suy thoái để thu hút người vay. Các chính sách được thực hiện bởi các ngân hàng trung ương với mục đích thúc đẩy nền kinh tế trong thời kỳ suy thoái không có tác dụng vì không phải tất cả khách hàng đều có niềm tin vào lãi suất thấp hơn.